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Österreich-Ergebnisse der euroraumweiten Umfrage über das Kreditgeschäft im
Jänner 2013
Wien (oenb) - Die österreichischen Banken haben im vierten Quartal 2012 bei der Gestaltung ihrer Richtlinien
für Unternehmens- und Wohnbaukredite etwas vorsichtiger agiert. Gleichzeitig sank die Kreditnachfrage der
Unternehmen geringfügig, während die Nachfrage der privaten Haushalte nach Konsumkrediten leicht stieg.
Das zeigen die Ergebnisse der vierteljährlichen Umfrage über das Kreditgeschäft im Jänner 2013,
in der die Kreditmanager führender Banken ihre Einschätzung zur Kreditentwicklung im abgelaufenen Quartal
sowie einen Ausblick auf das laufende Quartal gaben.
Im vierten Quartal 2012 haben die österreichischen Banken ihre Richtlinien für Unternehmenskredite zum
dritten Mal in Folge geringfügig verschärft. Als wesentlichste Gründe für die anhaltend vorsichtige
Kreditvergabe nannten die befragten Banken zum einen etwas höhere Eigenkapitalkosten und zum anderen eine
ungünstigere Einschätzung der Konjunkturaussichten sowie branchen- oder firmenspezifische Faktoren. Für
das erste Quartal 2013 erwarten die Umfrageteilnehmer eine weitere leichte Straffung der Kreditrichtlinien. (Kreditrichtlinien
sind die internen Kriterien – sowohl die schriftlich festgelegten als auch die ungeschriebenen –, die bestimmen,
welche Art von Krediten eine Bank als wünschenswert erachtet.)
In Hinblick auf die Kreditnachfrage der Unternehmen verzeichneten die befragten Banken im Berichtszeitraum einen
weiteren geringfügigen Rückgang, der diesmal jedoch ausschließlich Großbetriebe betraf; die
Kreditnachfrage der kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) blieb unverändert. Für das erste Quartal
2013 wird ein weiterer geringfügiger Nachfragerückgang erwartet.
Im Privatkundengeschäft kam es im vierten Quartal 2012 bei den Richtlinien für Wohnbaufinanzierungen
zu geringfügigen Verschärfungen; die Standards für Konsumkredite wurden nicht adaptiert. Für
das erste Quartal 2013 gehen die Banken von unveränderten Richtlinien für Kredite an private Haushalte
aus. Die Kreditnachfrage der privaten Haushalte stieg nach Einschätzung der befragten Banken im vierten Quartal
2012 leicht.
Zusätzlich wurden die Banken nach ihrer aktuellen Refinanzierungssituation und deren Effekte auf die Kreditvergabe
befragt. Die Bedingungen für die Mittelaufnahme in Form von Schuldverschreibungen und der Verbriefung von
Unternehmenskrediten verbesserte sich im vierten Quartal 2012 leicht; die Spannungen an den europäischen Staatsanleihemärkten
beeinflussten die Refinanzierungssituation der Banken sowie deren Kreditrichtlinien kaum.
Auf die bevorstehenden Änderungen der Eigenkapitalbestimmungen reagierten die Banken nach Einschätzung
der befragten Kreditmanager im zweiten Halbjahr 2012 sowohl mit einer Erhöhung ihrer Eigenkapitalposition
als auch mit einer Reduktion ihrer risikogewichteten Aktiva. Im Unternehmenskreditbereich haben die höheren
Eigenkapitalanforderungen zu einer leichten Verschärfung der Richtlinien und der Margen im zweiten Halbjahr
2012 beigetragen, während sie bei den Haushaltskrediten zu einer leichten Lockerung der Margen führten.
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