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Studie von Fachhochschule St. Pölten und Hochschule Luzern
Luzern/St. Pölten (fh) - Eine Studie der FH St. Pölten und der Hochschule Luzern hat untersucht,
wie sich Finanzkompetenz (Financial Literacy) auf die Pensionsvorsorge und das Anlageverhalten in Österreich
und in der Schweiz auswirkt: Wer besser über Finanzthemen Bescheid weiß, sorgt für die Pension
eher vor. Die Ergebnisse zeigen auch, dass SchweizerInnen im Vergleich zur österreichischen Bevölkerung
über mehr Finanzwissen verfügen und in Folge besser für die Zeit nach dem Erwerbsleben vorsorgen.
Financial Literacy gewinnt immer mehr an Bedeutung. Die Verantwortung für die Pensionsvorsorge wird zunehmend
aus dem staatlichen in den privaten Bereich verschoben. Gleichzeitig sind die Möglichkeiten der Veranlagung
sehr zahlreich bis undurchschaubar und die einzelnen Finanzprodukte durchaus komplex. Die Entscheidung, wie für
die Pension am besten vorgesorgt werden kann, stellt viele vor eine große Herausforderung, schreiben die
Autorinnen der Studie. Um den Lebensstandard auch in der Pension halten zu können, kann insbesondere für
jüngere Generationen ein Mindestmaß an Finanzkompetenz entscheidend sein.
Financial Literacy ist in jüngerer Zeit auch unter Wirtschafts-, Sozial-, Sprach- und Kommunikationsforscherinnen
und -forschern ein Thema. „Studien zeigen, dass Finanz(in)kompetenz sowohl zwischen Ländern als auch innerhalb
von Gesellschaften signifikant divergiert. Wir wissen, dass sich diese Unterschiede stark auf die Pensionsvorsorge,
das Investitions- und Informationsverhalten auswirken, und in Folge den individuellen und sozialen Wohlstand fördern,
aber auch gefährden können“, sagt Monika Kovarova-Simecek, FH-Dozentin am Department Medien und Wirtschaft
der FH St. Pölten und Co-Autorin der Studie.
Financial Literacy
Unter Financial Literacy versteht man einerseits Kenntnis und Verständnis von Finanzprodukten, Finanzmärkten
und den wesentlichen finanzwirtschaftlichen Zusammenhängen, andererseits die Fähigkeit, dieses Wissen
anzuwenden. Dabei geht es nicht um hochprofessionelle Finanzexpertise, sondern um Basiswissen, um den finanziellen
Alltag gut zu bewerkstelligen. Personen, die „financially literate“ sind, können zum Beispiel beurteilen,
wie sich die Inflation auf ihre Ersparnisse auswirkt, welche Finanzprodukte unter den aktuellen Bedingungen sinnvoll
sind oder wie sich Wechselkursänderungen bei Fremdwährungskrediten auswirken. Andere können genau
dies nicht – und laufen Gefahr, Fehlentscheidungen zu treffen.
Für die Studie wurden 442 Personen (336 in Österreich, 106 in der Schweiz) befragt. Dabei zeigt sich,
dass das Finanzwissen der österreichischen Erwerbstätigen nicht allzu hoch ist und sie ihr Wissen eher
überschätzen. Während in der Schweiz mehr als die Hälfte aller Befragten alle 16 Fragen richtig
beantworten konnte, waren es in Österreich nur 35,5 Prozent. Dies scheint sich auch auf die Pläne zur
privaten Pensionsvorsorge auszuwirken: Mehr als 50 Prozent der Schweizer und Schweizerinnen sorgen vor. In Österreich
treffen nahezu zwei Drittel der Befragten keine zusätzlichen Pensionsvorsorgepläne.
Männer und Frauen denken finanziell unterschiedlich
Unterschiede zeigen sich auch bei verschiedenen Bevölkerungsgruppen: Frauen und junge Menschen sowie Menschen
mit geringem Einkommen und niedrigerer Bildung schneiden beim Finanzwissen signifikant schlechter ab. Wenig überraschend
ist, dass Angestellte des Finanzsektors auf diesem Gebiet besser Bescheid wissen. Dennoch treffen sie aber nicht
häufiger Maßnahmen zur privaten Pensionsvorsorge als Angestellte anderer Wirtschaftssektoren. Ältere
Menschen planen hingegen eher vor als jüngere.
Geldanlage ist aber auch ein kulturelles und stark länderspezifisches Phänomen. „In Österreich gehen
eher nur jene an die Börse, die über mehr Finanzwissen verfügen. Im Allgemein sind die Menschen
den Börsen gegenüber skeptisch eingestellt. In der Schweiz ist die Affinität für die Börse
unter allen befragten Personen höher, unabhängig vom Stand des Finanzwissens“, erklärt Kovarova-Simecek.
Finanzwissen fördern
Da die Pensionsvorsorge zunehmend vom Staat in die Privatsphäre verschoben wird, raten die Autorinnen der
Studie dazu, das Finanzwissen zu fördern. „In Anbetracht der internationalen Unterschiede erscheint es sinnvoll,
Finanz- und Wirtschaftsthemen wie z.B. Basiswissen zu gängigen Finanzprodukten, deren Risiken und potentiellen
Erträgen ins Bildungssystem zu integrieren und zwar möglichst früh“, sagt Kovarova-Simecek.
Die Studie wurde von der Forschungsgruppe Financial Communications des Departments Medien und Wirtschaft in Kooperation
mit der Hochschule Luzern und mit Unterstützung von Tatjana Aubram, Absolventin des Studiengangs Media Management
an der FH St. Pölten, durchgeführt.
Studie: Tatjana Aubram, Monika Kovarova-Simecek,
Gabrielle Wanzenried (2017). “Financial Literacy and Pension Planning - A Comparative Study for Austria and Switzerland.”
SSRN Electronic Journal. doi:10.2139/ssrn.2892726.
Download: http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.2892726
Veranstaltungshinweis
Am 10. Mai findet in der Wiener Börse zum dritten Mal das „Symposium Wirtschafts- und Finanzkommunikation“
der FH St. Pölten statt, welches in Kooperation mit der Wiener Börse, der CIRA (Cercle Investor Relations
Austria) und dem PRVA (Public Relations Verband Austria) ausgetragen wird. Der diesjährige Themenschwerpunkt
sind unterschiedliche Formate der Finanzkommunikation für (private) Investorinnen und Investoren, z. B., wie
Social-Media-Plattformen in der Finanzkommunikation zum Einsatz kommen können oder wie das Medium Radio zu
einer besseren Financial Literacy beitragen kann. Programm und weitere Informationen demnächst auf: https://www.fhstp.ac.at/de/newsroom/newsroom_events_view
Über die Fachhochschule St. Pölten
Die Fachhochschule St. Pölten ist Anbieterin praxisbezogener und leistungsorientierter Hochschulausbildung
in den sechs Themengebieten Medien & Wirtschaft, Medien & Digitale Technologien, Informatik & Security,
Bahntechnologie & Mobilität, Gesundheit und Soziales. In mittlerweile 17 Studiengängen werden rund
2.880 Studierende betreut. Neben der Lehre widmet sich die FH St. Pölten intensiv der Forschung. Die wissenschaftliche
Arbeit erfolgt zu den oben genannten Themen sowie institutsübergreifend und interdisziplinär. Die Studiengänge
stehen in stetigem Austausch mit den Instituten, die laufend praxisnahe und anwendungsorientierte Forschungsprojekte
entwickeln und umsetzen.
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